Setores
SARLAFT no se aprueba con un manual: se aprueba con segmentación que funciona, monitoreo que alerta y análisis que queda documentado.
El sector financiero es el único con un régimen LA/FT construido sobre etapas encadenadas —identificar, medir, controlar, monitorear— y con un supervisor que revisa cada una por separado. Eso cambia la naturaleza del trabajo: aquí no basta con tener controles, hay que poder demostrar que el residual quedó dentro del apetito que aprobó la junta.
El punto donde más sistemas se rompen es la segmentación. Sin segmentar clientes, productos, canales y jurisdicciones con una metodología reproducible, el monitoreo transaccional no distingue lo atípico de lo corriente: o no alerta de nada, o alerta de todo y el equipo de análisis se ahoga en alertas que nadie cierra.
Y hay un segundo frente que suele quedar por detrás: la actualización de la información del cliente según su nivel de riesgo. Un expediente completo el día de la vinculación y sin tocar durante seis años no cumple, y es de lo primero que se revisa en una visita.
Órgão supervisor
Superintendencia Financiera de Colombia
As obrigações concretas deste setor, com o dispositivo que as impõe.
CBJ Superfinanciera, Parte I, Título IV, Capítulo IV, numeral 4
Identificación, medición, control y monitoreo, con el resultado del monitoreo retroalimentando la identificación. Tenerlas por separado no es tener el sistema.
Capítulo IV, numeral 5.1.3
Ambos ante la Superintendencia Financiera, con equipo, presupuesto y acceso real a la información.
Capítulo IV, numeral 4.1.2
Clientes, productos, canales y jurisdicciones, con metodología documentada y reproducible por un tercero.
Capítulo IV, numeral 4.2.2.1
Incluye beneficiario final y procedimientos reforzados para PEP, sus familiares y asociados cercanos.
EOSF art. 102 a 105; Capítulo IV, numeral 4.2.4
Inmediato una vez determinado el carácter sospechoso, y con reserva frente al cliente y frente a terceros.
Não uma lista genérica: o que realmente acontece neste setor.
Un monitoreo mal calibrado produce miles de alertas al mes. La sanción no llega por no tener monitoreo: llega por tener alertas sin análisis documentado.
El alcance incluye familiares hasta el segundo grado y asociados cercanos. Identificar solo al titular deja fuera la mayor parte del riesgo.
La información de vinculación envejece. Sin reconsulta periódica proporcional al riesgo, el perfil que se monitorea no es el del cliente real.
Para cada serviço, a situação como se vive aqui e o que muda depois.
Situação
La segmentación se hace con criterios que cambiaron con el tiempo y que nadie puede reproducir hoy.
Resultado
Modelo documentado y aprobado por el comité, con el aporte de cada factor visible en cada calificación.
Situação
La vinculación exige consultar listas en el acto, y la reconsulta periódica se documenta pero no siempre se ejecuta.
Resultado
Consulta integrada al flujo de vinculación y reconsulta programada, con soporte de cada corrida.
Situação
Un cliente clasificado como PEP exige debida diligencia intensificada y aprobación de instancia superior.
Resultado
Expediente reforzado con origen de fondos y estructura de control, suficiente para que la instancia decida con fundamento.
Situação
El volumen de vinculaciones hace inviable cualquier consulta manual dentro del onboarding.
Resultado
La validación corre dentro del flujo, en tiempo real, con soporte automático por cada consulta.
Situação
El oficial renuncia en plena preparación de una visita y el cargo queda vacante.
Resultado
Cobertura inmediata del rol y continuidad de las obligaciones mientras se selecciona al reemplazo.
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Evalúe las cuatro etapas y los elementos del sistema de administración del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.
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